打电话给你帮你办理贷款的人究竟可信吗「打电话给你帮你办理贷款的人究竟可信吗」

快速导读

骚扰电话不胜其烦，年近岁末，打电话问你是否需要贷款的人越来越多了。有读者问刘昊，究竟这些电话所说的内容是否真实，这些人是否可信呢？骚扰电话当中夹杂一些银行的工作人员，我又如何识别呢？我们今天给大家坦白一下。

为什么会收到这样的电话

首先，我们的个人信息被贩卖是最常见的事，今天要买一个人的电话等信息几分钱即可，甚至连公积金缴存信息或者社保、税务信息也不是一件难事。

信息泄露无时无刻都存在，也无可防范，除非你是一个原始人。

最后，就是欺诈电话，随机拨号。连业务员也不知道你的号码，就是随机拨号看是否有人中套，这个时候跟前两种情况一样，无论你有无需求都应该直接拒绝，否则烦恼无穷无尽。

贷款应该如何正确申请

1. 你是一个职业背景良好，信用记录无瑕疵的人，到银行大堂提出申请就会有人像上宾一样招呼你。

如果么有，你就多走几家，尤其是股份制商业银行很欢迎这样的客户。这样做，你可以省掉一大笔手续费，甚至免于掉坑。

2.你是一个有瑕疵的人，或者资金需求极大，但是个人能力无法借到如此的金额。

一般一个正常人的信用贷款金额在50万以内，如果你超过这个金额，有经验的销售也未必能够帮你解决得到。如果有房屋则可以是100--1000万不等的贷款金额。

所以，你不必相信某些中介所说的，随便可以帮你申请100万以上的纯信用贷款，这个难度是非常大而且代价非常高，忽悠的成分居多。

3. 万不得已，银行不接受你的贷款申请，或者满足不了你的需求，那么你可以找中介。

注意，不是代办贷款中介，是小额贷款公司，即正规具有资金实力和借贷牌照的公司，如部分网贷公司等就可以申请一笔30至50万以内的纯信用贷款，代价就是高利息付出，这也是不太建议的做法，土豪请忽略。

如何识别打电话的人是否银行从业人员？

1

“一问三不知”，银行从业人员对贷款要素非常清楚。

如果对方回复你，贷款金额和期限利率等都要看你个人情况，你过来我们办公地址再聊，这种套路非常深，有去无回的节奏。

2

“提交资料我们看看再判断”，这种的玩法一般都是拿着你的资料“扫街”，看市面上有什么机构或者银行愿意借，先把空户拦下来再说。

游完一轮，你的征信记录被查了多次，想再申请贷款就很困难了。

3

“我们是代办机构，是被银行委托办理贷款的”。

这类的说法非常经不起推敲，上网一查就知道这些公司的办公地址不是银行机构的办公地址。

如果要去到写字楼的小房间里面的，基本你就是被“卖了”。

4

“我们不收费用，或者费用很低”，哪里有那么好的好人，你帮我申请贷款，不收取我手续费吗？

行业内手续费的标准一般是1%到3%不等，视乎贷款金额而定，几千万和几万的标准肯定不一样，但是贸贸然到5%这种开价未免太狠了。

如果中介服务公司是实实在在帮你贷款的，支付劳务也是合理的。

但是担心，1%只是开价，审批通过了还有各种的附加费，最后结算好几万的成本，这就是惯用的套路。

一般来说，惯用的手法是先用低手续费率套客户，然后等放款前再“宰一笔”。

5

“我们是银行打电话来的，电话号码都是银行官方的号码”，这个更加悬了，改好软件随处可以下载。

要检验是否真实银行的人，多问几个问题就可以戳穿对方的阴谋。

如果给银行人员是回答不是诸如“还款方式”“贷款实际利率”“需要手续费吗？”“在哪里办理”“有没有附加资料”等的专业问题，就一句“月息3厘，是指月息千分之三还是百分之三”就可以判断了，答案是月息千分之三，年息3.6%（是没有的）。

6

“我们不收利息，只有手续费，非常便宜”。利息和手续费是一个非常坑的说法。

利息是好的，因为随着本金减少而减少，如果是手续费率，哪怕是银行收取，都不会随着本金减少而减少。

举例，你接待100万，利息就是每月的本金还款增多，利息在减少。

但是手续费率就是每月你要还本金，但是手续费率无论你怎么还本金，都是按照100万本金的规模计算手续费率，实际上手续费率的支出是利率的好几倍。

利息国家有规定封顶上限，手续费倒是没有的，所以银行也喜欢用手续费率来贷款，收入高。

所以，你要搞清楚这个逻辑，别听到“3点多”的利率就很开心，天下是没有这个馅饼的（银行融资的成本都高达3%了）。

利率与费率的转换图

7

“签订服务协议先，我们再帮你找银行”。

凡是签订协议，虽然条款不尽相同，但是基本上等于你被绑死在某家中介公司。中介公司会推出各种的玩法，不需要还本业务，保证金业务，放大业务各种古怪的玩法都有。

如果你最终不选择他们，哪怕你最终在银行贷款成功，他们都有可能向你追讨服务费。

所以，协议不需要签订，真材实料的不怕客户跳开机构找银行。代理服务本身就是一种存在“默认行规”的玩法，中介hold不住客户是自己本事问题了。

正规的做法

1

先到银行问个遍，再思考方向。

2

注意个人征信和负债，提前规划，做好两手准备。

3

如果找中介，找信誉好，或者办公写字楼比较上规模的，明确提出资料只给银行的人，在网点签申请和合同。

4

不成功不付钱，中途增加收费不妥协，全程跟银行人的及时保持信息对称。

胜手金句

贷款服务这一行，水很深。

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